В Обзоре судебной практики, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018, разъяснено, что в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору потребитель вправе отказаться от предварительно оплаченных

В Обзоре судебной практики, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018, разъяснено, что в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору потребитель вправе отказаться от предварительно оплаченных, но фактически не оказанных дополнительных банковских услуг.

Несколько аналогичных дел за последний год рассмотрено  и в Березовском районном суде.

Так, в ситуации, рассмотренной Верховным Судом РФ, ОЗПП обратилось в суд с иском в защиту интересов К. к Банку о признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Как установлено судами, 12 декабря 2015 г. между сторонами заключен кредитный договор путем подписания истцом К. анкеты-заявления. По условиям договора сумма кредита составила 317 375 руб., срок - 60 месяцев.

Кроме того, К. выразил согласие на предоставление Банком дополнительных услуг, а именно пакета услуг "Универсальный", стоимость которого составила 64 375 руб. Согласно условиям договора пакет "Универсальный" включает подключение и обслуживание системы "Интернет-банк", перевыпуск основной карты в течение года в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк, РКО Плюс (установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30 000 долларов США/30 000 Евро, размен банкнот и монет в валюте Российской Федерации, замена поврежденного денежного знака иностранных государств на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства).

Из заявления и договора следует, что пакет банковских услуг действует в течение срока действия договора потребительского кредитования.

22 марта 2017 г. К. задолженность по кредитному договору погашена досрочно в полном объеме.

19 апреля 2017 г. К. обратился в Банк с заявлением об отказе от пакета услуг "Универсальный" и о возврате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета "Универсальный", однако Банком в удовлетворении требования истца было отказано.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что спор должен разрешен на основании следующих норм.

На основании п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 7) .

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

При рассмотрении данного дела судом установлено, что условие о продолжении срока действия какой-либо из услуг пакета "Универсальный" по истечении срока действия кредитного договора в договоре потребительского кредита отсутствует.

При таких обстоятельствах потребитель имел право в любое время отказаться от предоставленных Банком услуг пакета "Универсальный" при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Рассматривая дело, суд установил, что комиссия за услугу подключения к пакету банковских услуг "Универсальный" по своей правовой природе является дополнительной, при этом данная услуга в полном объеме ответчиком оказана не была.

Поскольку требование истца о возврате части денежной суммы не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, суд правомерно взыскал с Банка штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя на основании ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

( Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 18 сентября 2018 г. N 49-КГ18-48)

 

 
По теме
В настоящее время ситуация на рынке предоставления услуг такси складывается следующим образом: служба заказа такси оказывает заказчику (физическому лицу, подавшему заявку на перевозку пассажиров и багажа) информационные услуги,
12.11.2018
В Берёзовском районе благодаря прокуратуре жительница посёлка переселена из аварийного жилья в квартиру в новостройке - Прокуратура ХМАО Прокуратура Берёзовского района провела проверку по обращению жительницы городского поселения Берёзово о нарушении её жилищных прав.
07.11.2018
В формате видеоконференцсвязи прошло заседание координационного совета по вопросам обеспечения и защиты прав потребителей под председательством губернатора Югры, участие в котором приняли муниципалитеты округа.
24.10.2018
 
Верховный Суд Российской Федерации: потребитель досрочно погасил кредит - банк должен вернуть деньги за дополнительные услуги.
23.10.2018
 
13 ноября в Нижневартовском районе в ДТП пострадали трое несовершеннолетних // ФОТО - ТРК Сургутинтерновости При столкновении автомобилей «Фольксваген-Пассат» и «Ниссан» дети получили различные травмы 13 ноября около 17.50 на восьмом километре автодороги Нижневартовск – Излучинск Нижневартовского района водитель,
14.11.2018 ТРК Сургутинтерновости
Взяли с поличным В Нижневартовске возбуждено уголовное дело в отношении 43-летнего местного жителя, который подозревается в приготовлении и покушении на преступление.
02.11.2018 Самотлор-Экспресс
Нажмите для предварительного просмотра изображения - Система образования г.Нижневартовск Педагоги детского сада № 48 «Золотой петушок» 9 ноября устроили для своих воспитанников необычное театральное представление.
14.11.2018 Система образования г.Нижневартовск
Борис Хохряков поздравил жителей Ханты-Мансийского района с 95-летием образования муниципального образования - Единая Россия Председатель Думы Югры, лидер югорских единороссов Борис Хохряков поздравил жителей Ханты-Мансийского района с 95-летием образования муниципального образования,
13.11.2018 Единая Россия
С песней «Плечом к плечу» представители профсоюза Сургутнефтегаза – Александр Проценко из Сургута и Игорь Иванов, житель Фёдоровского, завоевали Гран-при V открытого Уральского конкурса рабочей песни,
09.11.2018 Вестник
Благополучие города – в нашей дружбе. Нижневартовцы отмечали День народного единства на нескольких площадках.
07.11.2018 Местное время
Фото: depsport.admhmao.ru - ИА СИА-Пресс Фото: depsport.admhmao.ru В среду, 14 ноября, в Сургуте состоится уже пятая встреча со спортивным сообществом и родителями, которые обратили внимание на ситуацию в городском управлении спорта.
14.11.2018 ИА СИА-Пресс
JPG Файл - УМВД Ханты-Мансийского АО - Югра Сегодня в плавательном бассейне Спортивного комплекса Югорского государственного университета в рамках Спартакиады регионального отделения ВФСО «Динамо» ХМАО - Югры прошли соревнования по плаванию среди сотрудников силов
14.11.2018 УМВД Ханты-Мансийского АО - Югра
Директор Департамента физической культуры и спорта Югры Сергей Артамонов, как и обещал, спустя неделю дал первые комментарии относительно конфликта, возникшего в сфере сургутского спорта.
14.11.2018 СургутИнформТВ
В Югре активно набирает обороты новое добровольческое движение «Серебряные волонтеры».
12.11.2018 Местное время
На двадцать первом заседании Думы Ханты-Мансийского автономного округа – Югры шестого созыва принят закон Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 17 октября 2018 года № 72-оз «О внесении изменений в отдельные зако
14.11.2018 Администрация г. Урай
Новым главой администрации Пыть-Яха стал Александр Морозов . Такое решение было принято на заседании городской думы, которое прошло 14 ноября.
14.11.2018 ИА СИА-Пресс
За прошедшие сутки в Югре зарегистрировано 35 преступлений, раскрыто 27, из них: мошенничество, угон, 5 преступлений в сфере незаконного оборота наркотиков и 8 краж, в том числе 3 – квартирные.
14.11.2018 УМВД Ханты-Мансийского АО - Югра