В Обзоре судебной практики, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018, разъяснено, что в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору потребитель вправе отказаться от предварительно оплаченных

В Обзоре судебной практики, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018, разъяснено, что в случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору потребитель вправе отказаться от предварительно оплаченных, но фактически не оказанных дополнительных банковских услуг.

Несколько аналогичных дел за последний год рассмотрено  и в Березовском районном суде.

Так, в ситуации, рассмотренной Верховным Судом РФ, ОЗПП обратилось в суд с иском в защиту интересов К. к Банку о признании договора расторгнутым, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Как установлено судами, 12 декабря 2015 г. между сторонами заключен кредитный договор путем подписания истцом К. анкеты-заявления. По условиям договора сумма кредита составила 317 375 руб., срок - 60 месяцев.

Кроме того, К. выразил согласие на предоставление Банком дополнительных услуг, а именно пакета услуг "Универсальный", стоимость которого составила 64 375 руб. Согласно условиям договора пакет "Универсальный" включает подключение и обслуживание системы "Интернет-банк", перевыпуск основной карты в течение года в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк, РКО Плюс (установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от 30 000 долларов США/30 000 Евро, размен банкнот и монет в валюте Российской Федерации, замена поврежденного денежного знака иностранных государств на неповрежденный денежный знак того же иностранного государства).

Из заявления и договора следует, что пакет банковских услуг действует в течение срока действия договора потребительского кредитования.

22 марта 2017 г. К. задолженность по кредитному договору погашена досрочно в полном объеме.

19 апреля 2017 г. К. обратился в Банк с заявлением об отказе от пакета услуг "Универсальный" и о возврате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета "Универсальный", однако Банком в удовлетворении требования истца было отказано.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что спор должен разрешен на основании следующих норм.

На основании п. 1 ст. 1 Закона о защите прав потребителей отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Суда от 28 июня 2012 г. N 17 при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст. 7) .

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

При рассмотрении данного дела судом установлено, что условие о продолжении срока действия какой-либо из услуг пакета "Универсальный" по истечении срока действия кредитного договора в договоре потребительского кредита отсутствует.

При таких обстоятельствах потребитель имел право в любое время отказаться от предоставленных Банком услуг пакета "Универсальный" при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Рассматривая дело, суд установил, что комиссия за услугу подключения к пакету банковских услуг "Универсальный" по своей правовой природе является дополнительной, при этом данная услуга в полном объеме ответчиком оказана не была.

Поскольку требование истца о возврате части денежной суммы не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, суд правомерно взыскал с Банка штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя на основании ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

( Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 18 сентября 2018 г. N 49-КГ18-48)

 

 
По теме
В настоящее время ситуация на рынке предоставления услуг такси складывается следующим образом: служба заказа такси оказывает заказчику (физическому лицу, подавшему заявку на перевозку пассажиров и багажа) информационные услуги,
12.11.2018
В Берёзовском районе благодаря прокуратуре жительница посёлка переселена из аварийного жилья в квартиру в новостройке - Прокуратура ХМАО Прокуратура Берёзовского района провела проверку по обращению жительницы городского поселения Берёзово о нарушении её жилищных прав.
07.11.2018
В формате видеоконференцсвязи прошло заседание координационного совета по вопросам обеспечения и защиты прав потребителей под председательством губернатора Югры, участие в котором приняли муниципалитеты округа.
24.10.2018
 
Верховный Суд Российской Федерации: потребитель досрочно погасил кредит - банк должен вернуть деньги за дополнительные услуги.
23.10.2018
 
В Нижневартовске горела девятиэтажка - ТРК Сургутинтерновости Пожарные эвакуировали из горящего дома 30 человек Возгорание произошло в одной из квартир девятиэтажного дома на улице Мира.
24.01.2019 ТРК Сургутинтерновости
Сургутянка украла из подъезда детские санки - ТРК Сургутинтерновости На преступление женщина пошла из-за сложного материального положения Сургутянин 1988 года о рождения заявила в дежурную часть полиции о краже детских санок.
24.01.2019 ТРК Сургутинтерновости
Серьёзная авария произошла в Сургутском районе в минувшее воскресение. Как сообщили «Вестнику» в пресс-службе УМВД по ХМАО, на 126 км трассы Сургут – Когалым столкнулись «Хёндай Солярис» и «Форд Куга».
14.01.2019 Вестник
Click to enlarge image p1d1vs1u8a14l11t5q5d6q33drd6.jpg - Сургутский Художественный Музей   24 января в Сургутском художественном музее состоялась прессТОРТ-конференция, посвящённая подведению итогов музейной событийно-выставочной программы 2018 года ВЕСЬ МИР – ТЕАТР!
24.01.2019 Сургутский Художественный Музей
Гляньте-ка! Какие выставки и проекты можно будет увидеть в Сургутском художественном музее в 2019 году? // ПРОГРАММА - ИА СИА-Пресс 2019 год богат на юбилеи: 425 лет Сургуту, 85 лет заслуженному художнику Геннадию Райшеву , 75 лет со дня рождения живописца и акварелиста Виктора Бухарова ,
24.01.2019 ИА СИА-Пресс
Лянторская новогодняя примета: чем меньше дней до праздника, тем больше в инста-лентах местных мам и пап фотографий их довольных ребятишек.
12.01.2019 Вестник
Как правильно выбрать тур на экзотические острова Индийского океана   Жители Нижневартовска давно не сомневаются в том, что местные турагенства, отправляя нас на отдых по направлениям массового спроса,
11.01.2019 Самотлор-Экспресс
«Какой родился, такой и буду!» - СурГУ Политические, экономические, социальные и духовные трансформации, происходящие в современном обществе, требуют переосмысления привычных взглядов на проблемы инвалидов.
24.01.2019 СурГУ
В Югре пройдет чемпионат по бочче в зачет окружной Параспартакиады - ТРК Сургутинтерновости В состязаниях примут участие спортсмены старше 15 лет с нарушениями опорно-двигательного аппарата С 31 января по 3 февраля в столице Югры пройдут первые соревнования наступившего года,
24.01.2019 ТРК Сургутинтерновости
В Ханты-Мансийске завершились Первенство округа по биатлону среди юношей и девушек 2000-2001 годов рождения и Первенство округа среди юношей и девушек 16-17 лет в зачет XIV Спартакиады учащихся Ханты-Мансийского автономн
16.01.2019 Вестник
Click to enlarge image p1d1vs1u8a14l11t5q5d6q33drd6.jpg - Сургутский Художественный Музей   24 января в Сургутском художественном музее состоялась прессТОРТ-конференция, посвящённая подведению итогов музейной событийно-выставочной программы 2018 года ВЕСЬ МИР – ТЕАТР!
24.01.2019 Сургутский Художественный Музей
Платим за ТКО по-новому - Администрация г.Лангепас Городская администрация утвердила нормативы накопления твёрдых коммунальных отходов (ТКО) на территории Лангепаса.
24.01.2019 Администрация г.Лангепас
За прошедшие сутки в Югре зарегистрировано 55 преступлений, раскрыто 42, из них: грабеж, угон, 17 краж и 2 преступления в сфере незаконного оборота наркотических средств.
24.01.2019 УМВД Ханты-Мансийского АО - Югра
Родильное отделение – это объект повышенного социального значения, поэтому вопрос завершения капитального ремонта остается на контроле администрации, несмотря на то,
23.01.2019 Администрация г. Радужный